El sobreendeudamiento ocurre cuando una persona ya no puede pagar sus deudas con normalidad usando sus ingresos habituales.
No significa simplemente “tener deudas”, sino haber perdido la capacidad real de pagarlas sin poner en riesgo la vida básica.
Hay algunas señales claras que ayudan a identificarlo:
- Tus ingresos ya no alcanzan para pagar todo.
Si después de pagar vivienda, comida, suministros y gastos básicos, no queda dinero suficiente para las cuotas de los préstamos o tarjetas, existe un problema de sobreendeudamiento.
- Pagas unas deudas con otras.
Cuando se utilizan nuevas tarjetas, préstamos rápidos o adelantos para pagar deudas anteriores, la situación suele indicar que la deuda ya no es sostenible.
- Empiezas a retrasarte o dejar de pagar.
Si has empezado a pagar fuera de plazo, acumular recibos pendientes o negociar aplazamientos continuamente, es una señal clara.
- La deuda sigue creciendo aunque pagues.
A veces ocurre que, aunque se paguen cuotas todos los meses, la deuda apenas baja o incluso aumenta por intereses y comisiones.
- Vives con miedo a las llamadas del banco o de empresas de recobro.
Cuando las llamadas, cartas o avisos de embargo se vuelven frecuentes, normalmente el problema ya está avanzado.
La forma sencilla de comprobarlo es cuando más del 40-50 % de tus ingresos mensuales se destinan a pagar deudas, lo más probable es que estés en una situación de sobreendeudamiento.
Lo importante
El sobreendeudamiento no es un fracaso personal. Puede ocurrir por muchas razones: pérdida de trabajo, enfermedad, separación, avales familiares, negocios que no funcionaron o decisiones financieras tomadas en otro momento de la vida.
Lo importante es saber que existen soluciones legales para volver a empezar.